Intérêts
composés
Simulez la croissance de vos placements
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Résumé
Comment fonctionnent les intérêts composés ?
L'intérêt composé calcule les intérêts non seulement sur votre capital initial, mais aussi sur les intérêts accumulés des périodes précédentes. Cela crée une croissance exponentielle : votre argent génère de l'argent, qui à son tour en génère davantage. C'est l'effet « boule de neige » souvent décrit comme la huitième merveille du monde.
La formule mathématique
Où Vf est la valeur finale, Vi le capital initial, r le taux annuel (ex: 7% = 0,07), n le nombre de périodes par année et t le nombre d'années. Pour les dépôts périodiques, on ajoute la formule de la valeur future d'une annuité.
L'importance du temps au Québec
Le facteur le plus puissant des intérêts composés est le temps. Commencer à investir tôt — même de petits montants — fait une différence énorme. Au Québec, les véhicules d'épargne comme le REER, le CELI et le CELIAPP permettent à vos placements de croître à l'abri de l'impôt, amplifiant encore l'effet des intérêts composés. Par exemple, 500$ par mois à 7% pendant 30 ans donne plus de 600 000$, dont plus de 400 000$ en intérêts seuls.
Quel taux de rendement utiliser ?
Historiquement, les marchés boursiers (S&P 500, TSX) ont offert un rendement annuel moyen d'environ 7-10% avant inflation. Un CPG offre typiquement 3-5%. Un portefeuille équilibré (actions + obligations) se situe souvent entre 5% et 8%. N'oubliez pas que les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs et que l'inflation (environ 2%) réduit le rendement réel.
Important : Cet outil sert uniquement à des fins d'information. Il ne doit pas être considéré comme un conseil financier. Les rendements simulés sont hypothétiques. Consultez un professionnel certifié.