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hypothécaire
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La mise de fonds au Québec
Au Canada, la mise de fonds minimale est de 5% pour les propriétés de 500 000$ et moins. Pour les propriétés entre 500 000$ et 1 500 000$, vous devez verser 5% sur les premiers 500 000$ et 10% sur le montant excédentaire. Pour les propriétés de plus de 1 500 000$, une mise de fonds de 20% minimum est obligatoire. Depuis décembre 2024, le plafond des hypothèques assurées est passé de 1M$ à 1,5M$.
L'assurance prêt hypothécaire SCHL
Si votre mise de fonds est inférieure à 20%, vous devez souscrire une assurance prêt hypothécaire (SCHL, Sagen ou Canada Guaranty). La prime varie de 0,60% à 4,00% du montant du prêt selon votre ratio prêt-valeur. Elle est généralement ajoutée au montant de l'hypothèque et répartie sur vos paiements.
La taxe de bienvenue (droits de mutation)
Au Québec, les droits de mutation immobilière (taxe de bienvenue) sont calculés par paliers : 0,5% sur les premiers 58 900$, 1% de 58 900$ à 294 600$, 1,5% de 294 600$ à 500 000$, et 2% au-delà (3% au-delà de 1M$ à Montréal). Cette taxe est payable en un seul versement dans les 30 jours suivant l'achat.
Les frais de clôture
En plus de la taxe de bienvenue, prévoyez des frais de notaire (1 000$ à 2 500$), une inspection préachat (500$ à 800$), une évaluation (300$ à 500$), une assurance titre et les ajustements de taxes municipales et scolaires. Le total se situe généralement entre 1,5% et 4% du prix d'achat.
Important : Cet outil sert uniquement à des fins d'information. Il ne doit pas être considéré comme un conseil financier. Consultez un courtier hypothécaire ou un notaire pour des chiffres précis.